上海诸霸资管公司发行金融理财产品向公众募集资金 存诸多问题 ...

原标题：上海诸霸资管公司发行金融理财产品向公众募集资金 存诸多问题

市场周刊讯(记者张泽勇)近日，有读者向本刊反映：上海诸霸资产管理有限公司在不具备发行金融理财产品资质的情况下，将重庆两江新区通融小额贷款公司债权，挂牌在天津金融交易所登记摘牌并打包成一般债权，发行《诸霸稳盈二号》固定类收益理财产品，以5万或10万起投半年为期限承诺保本保息，违规违法线下向社会公众募集资金。

根据市民提供的线索，市场周刊记者展开了实地调查与采访，面对记者调查到的诸多问题，该公司的态度是——我们有问题我们自己解决，我们不愿表态。

发行理财产品向公众募集资金承诺保本保息

公开资料显示，上海诸霸资产管理有限公司(下文均简称：诸霸资管)成立于2016年1月12日，注册资金500万。其经营范围为资产管理，实业投资，投资管理，投资咨询、企业管理咨询(以上咨询除经纪)，市场营销策划，健康咨询，电子商务(不得从事金融业务)等。

记者登录中国银保监会官网查询，并未查到诸霸资管取得金融监管部门的许可。

2021年7月22日，记者以“投资者”身份前去上海市静安区江场西路对《诸霸稳盈二号》产品实际了解情况。

诸霸资管王总介绍道：“10万到30万收益是8个点，30万到50万是8.5个点。登记机构是天津金融资产交易所有限责任公司(以下简称天金所)备案的产品，资产营销转让方就是我们公司，底层资产债务方就是有小贷牌照的协信集团，先是我们自有资金进行放贷形式债权，投资者再向我们公司购买债权，签订投资合同。收益没有在宣传单页上写，但是合同上有的，到期后我们公司一次性担保回购还本付息的。产品期限只有半年，这个产品也是今年2月份我们公司做的第一款产品。目前这个项目已经募集400多万，还有七八十万就募集成功。投资款打入我们公司对公账户，这个资金用于补充我们之前放贷的自有资金。”

翻看产品的理财宣传单页，上面清晰写明：“产品期限：本次挂牌资产的期限为6个月;募集规模：不超过500万元(含);预期收益收益率：10万≤认购金额<30万，30万≤认购金额<50万。付息方式：本产品到期七个工作内向投资者一次性支付本金及预期收益;还款来源：1.发行方回购(本金金额并附加回购溢价款)2.底层资产债务还款(本金金额并附加资金占用成本)。”

　登记备案查无可查资金用途无监管

结束以后，王总发来《诸霸稳盈二号》产品在天金所备案的截图。

根据王总所示图片，记者在天金所官网多次以多个关键词检索“发布日期：2021年02月01日”“上海诸霸资产管理有限公司2021年债权资产营销公告”“上海诸霸资产管理有限公司2021年一般债权资产(诸霸稳盈二号)”“时间：2021年01月27日”，均未发现王总所说的“《稳盈二号》产品登记备案相关信息”。

在宣传单页与合同书上写明：《稳盈二号》是天津天津金融资产登记结算有限公司(以下简称天金登)备案登记。

记者在天金登官网多次查询，同样未查询到《稳盈二号》相关信息，只查到了由诸霸资管于2021年07月22日发布的《稳盈三号》产品相关信息。

在合同上，投资资金用途一栏中写明：本投资总额在扣除营销费用(如有)后全部用于直接受让资产营销转让方上海诸霸资产管理有限公司持有的一般债权资产。

存续期变更资金用途程序这一栏中写道：本资产存续期间，除非因不可抗拒因素，本资产投资资金用途无法实施外，投资资金原则上用途不得变更。若资产营销转让方欲变更本资产投资资金的用途。应先由资产营销转让方股东批准，并经过登记备案机构的核准同意或由摘牌方召开本产品持有人大会就是否反对本产品认购资金用途变更进行表决，如果反对变更用途进行表决，如果反对变更用途的决议通过，则挂牌方不得变更本产品的认购资金用途。

未在金融交易机构登记备案，天金所如何核准?据悉，即使登记备案，投资天金所登记备案产品也需要严格的合格投资人审核机制。《私募投资基金监督管理暂行办法》规定：合格投资人应符合三个条件：1.具备相应风险识别能力和风险承担能力;2.投资于单只私募基金的金额不低于100万元;3.单位投资者净资产不低于1000万元，个人投资者金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。

其中，金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

对此，上海诸霸资产管理有限公司业务负责人王总表示：“最后填写一个合格投资人确认书，不过这个简单填写一下，我们不审查。”

投资人的资金进入诸霸资管的对公账户，发行方如不向投资人进行资金用途信息披露，那么便可随意使用资金。对于王总所说的“投资资金用于补充放贷资金，购买理财债权。”显然，投资者资金缺乏有效的监管，同时存在出现资金另作他途的风险。

2021年7月23号，记者前往诸霸资产公司经营地址实际采访，工作人员称：“暂时不接受采访，如果我们内部有问题会自行解决。”

2020年11月19日经中国银保监会2020年第14次委务会议通过《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，《暂行办法》就指出：未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品。

关于上海诸霸资产管理有限公司未经允许以发行债权理财产品的方式向社会公众募集资金，并承诺固定期限内给予投资者回报收益的行为，该行为是否扰乱金融秩序有待相关部门核实，本刊将持续跟进关注。

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